신용등급은 이렇게 올리면 됩니다!

<신용등급 올리는 방법>

주기적으로 관리해줘야 하는 신용등급!

사회초년생부터 은퇴할 때까지, 어쩌면 은퇴하고 나서도 계속 신경 써줘야 할지도 모르지만 아직까지 신용등급을 제대로 올리는 방법을 모르는 사람이 꽤 있는 것 같아요.

그래서 오늘은 ⋞Ŵāĺĺēţ⋟과 함께 신용등급을 올리는 방법에 대해 공부해 볼 거예요.

 

 

<신용등급 반영요소>

(1) 신용등급을 올리는 것들

① 대출금은 성실히 상환하는 게 좋아요!

대출금 상환이력은 내 신용등급을 올려주는 요소 중 하나예요.

대출금을 연체하지 않고 성실하게 상환하면 이는 곧 부채를 상환할 능력과 의지가 있다고 평가되어 신용평가를 할 때 긍정적으로 받아들여진답니다.

 

 

② 신용카드는 적당히, 오~~ 사용합시다!

신용카드를 얼마나 사용했는지도 신용등급을 올리는데 도움이 될 수 있어요.

일정 금액을 신용카드(와 체크카드)로 결제하고 연체 없이 상환하면 신용평가 시 긍정적으로 받아들여지는데요.

뿐만 아니라 신용카드를 연체 없이 오래 사용할수록 신용평점도 올라갈 수 있어요.

 

 

③ 대출금은 오래된 것부터 상환하는 게 유리해요!

대출금은 연체하지 않는 것이 가장 좋지만, 혹시 연체하더라도 연체된 대출금을 상환하면 신용평점이 올라갈 수 있어요.

물론 연체금을 상환하는 즉시 연체 이전의 등급으로 회복되는 것은 아니지만 추가적인 연체 없이 성실하게 생활하면 시간이 지나면서 자연스럽게 등급이 회복되거든요.

만약 연체가 여러 건 있다면 연체금액 큰 대출부터 상환하기보다는, 연체가 오래된 대출부터 먼저 상환하는 게 신용등급을 회복하는데 더 유리해요.

 

 

④ 통신요금/공공요금은 성실하게 납부하세요!

통신요금과 공공요금을 6개월 이상 성실하게 납부하면 신용평가를 할 때 가점을 받을 수 있어요.

특히 신용카드를 많이 쓸 일이 없는 대학생이나 사회초년생은 휴대폰요금 같은 통신요금과 공공요금 납부실적을 꾸준히 제출하는 것이 신용등급을 올릴 수 있는 유용한 방법이에요.

 

 

(2) 신용등급을 내리는 것들

① 대출금을 연체하면 신용등급에 치명적이에요!

대출금 연체는 신용등급에 가장 치명적인 영향을 미치는 요소예요.

만약 대출금을 5 영업일 이상 10만 원 이상의 금액을 연체하게 될 경우 신용조회회사에 연체정보가 수집되어 신용등급이 하락할 수 있기 때문인데요.

연체기간이 길수록 장기간(상환 이후 최장 5년간) 신용평가에 반영되니 가급적 대출금은 연체하지 않는 게 좋아요.

 

 

② 대출은 적당히 받는 게 좋아요!

일반적으로 대출을 받으면 소비자가 부담할 채무와 리스크가 커지기 때문에 신용평점이 하락할 수 있는데다 대출금액과 대출건수가 많을수록 부정적인 영향이 커질 수 있어요.

 

 

③ 제2금융권은 가급적이면 사용하지 않도록 해요!

신용조회회사는 과거 통계적 분석 결과 산출된 금융업권별 연체율을 신용평가에 반영하고 있어요.

그래서 상대적으로 금리가 높은 대부업체나 제2금융권에서 대출을 받으면 상환해야 할 이자부담이 증가하면서 연체할 확률이 높아지기 때문에 은행 대출에 비해 신용평점이 더 많이 하락할 수 있답니다.

 

 

④ 현금서비스는 조금만 사용하세요!

현금서비스를 일정기간/일정금액 이상 이용하면 부채의 증가로 판단되어 신용평점이 하락할 수 있는데, 이는 과거데이터에 대한 통계적 분석결과 현금서비스 이용자의 연체율이 미이용자의 연체율보다 높기 때문이에요.

 

 

(3) 신용등급에 대한 10가지 오해

① 신용등급을 조회한다고 등급이 떨어지진 않아요!

옛날에는 신용조회기록이 신용등급에 영향을 준 적이 있다고 하나, 2011년 10월부터는 신용등급을 조회한다고 해서 신용평가에 불이익을 주지는 않는다고 해요.

하지만 단기간 내 다수의 신용조회를 할 경우 대출사기 방지 목적으로 활용될 수는 있다고 해요.

 

 

② 소득이나 재산이 많다고 해서 신용등급이 높은 건 아니에요

신용등급은 대출, 신용카드 등 금융거래 시 제 때 잘 상환했는지 금융거래 이력과 형태를 중심으로 판단학 때문에 소득이 높아도 금융거래 이력이 없거나 건전하지 않다면 신용등급이 낮을 수도 있어요.

 

 

③ 신용카드를 많이 발급한다고 해서 신용등급이 떨어지진 않아요!

높은 신용등급을 받기 위해서는 본인의 상환능력에 맞게 신용카드를 꾸준히 오래 사용해서 건전한 신용거래 이력을 만드는 것이 중요하기 때문에 신용카드를 많이 발급받는 것과 신용등급은 관계가 없어요.

 

 

④ 연체를 상환한다고 해서 신용등급이 바로 회복되지는 않아요!

한 번 연체를 한 사람은 향후 연체할 가능성이 높다고 판단하기 때문에 연체를 상환하더라도 연체이전의 신용등급으로 바로 회복되지는 않아요.

하지만 연체상환 후 추가적인 연체 없이 성실하게 금융생활을 한다면 신용등급은 서서히 회복된답니다.

 

 

⑤ 대출이 없다고 해서 높은 신용등급을 받진 않아요!

카드사용이나 대출 같은 금융거래가 전혀 없는 대학생과 사회초년생은 신용도를 판단할 수 있는 금융거래정보가 부족하기 때문에 일반적으로 중간등급인 4 ~ 6등급을 받아요.

 

 

⑥ 신용조회회사마다 신용등급이 다를 수 있어요!

신용조회회사(CB)별로 수집하는 정보의 범위와 보유량, 신용평가에 반영하는 요소와 비중이 다르기 때문에 같은 사람이더라도 신용조회회사에 따라 신용등급이 달라질 수 있어요.

 

 

⑦ 은행연체도 신용등급에 부정적인 영향을 줄 수 있어요!

은행, 저축은행, 대부업체 등 연체가 발생한 금융회사에 관계없이 연체금액과 연체기간에 따라 신용평가시 불이익을 받게 돼요.

 

 

⑧ 휴대폰 요금을 연체한다고 신용평점이 하락하진 않아요!

휴대폰 통신요금을 연체해도 신용평점이 하락하지는 않아요.

다만, 휴대폰 단말기 할부대금을 납부하지 않는 경우 서울보증보험으로부터 대지급정보가 등록되어 신용평가시 불이익을 받을 수 있답니다.

 

 

⑨ 대출여부나 금리를 결정할 때 신용등급이 절대적인 건 아니에요!

보통 대출을 할 때 신용등급이 절대적인 기준이라고 생각하는 경우가 있는데요.

신용조회회사의 신용등급은 정량적인 평가로 단순 참고사항이며, 은행은 신용등급뿐만 아니라 개인의 거래기여도나 직장, 소득과 정성적인 평가 등 여러 요소를 감안해서 대출여부 등을 결정한다고 해요.

 

 

⑩ 본인의 신용등급은 무료로 확인할 수 있어요!

가끔 신용등급을 유료로 확인하라는 메시지가 오곤 하는데요.

본인의 신용등급을 알고 싶다면 신용조회회사(CB)에서 운영하는 사이트에 접속해서 4개월에 한 번씩, 1년에 총 3회까지 무료로 확인해 볼 수 있으며, 3회를 초과할 경우에만 일정비용을 지불하고 신용등급을 조회할 수 있어요.

 

 

<오늘은 여기까지!>

신용등급은 올려둔다고 해서 나쁠 것 없고, 오히려 여러 금융생활에 도움이 되는 경우가 대부분인 만큼 꾸준히 관리할 필요가 있어요.

오늘 ⋞Ŵāĺĺēţ⋟과 공부한 내용 숙지하셔서 신용등급을 올리는데 유용하게 활용하시기 바라요~