노인(어르신) 은퇴노후자금 투자꿀팁!

<노인(어르신) 은퇴노후자금 투자꿀팁>

많은 사람들이 은퇴 후 노후자금을 마련하기 위해 정말 열심히 일하고 있어요.

개중에는 월급을 열심히 모으는 사람도 있고, 좀 더 자산을 늘리기 위해 여러 곳에 투자하는 사람도 있는데요.

투자를 할 때도 제대로 알아보고 투자하지 않으면 힘들게 모은 자금을 크게 잃을 수도 있기 때문에 투자하기 전 공부는 필수라고 생각해요.

그래서 오늘은 ⋞Ŵāĺĺēţ⋟과 함께 은퇴노후자금으로 투자를 할 때 알아야 할 사항들에 대해 공부해 볼 거예요.

 

 

<노후자금 투자는 이렇게 하세요>

① 70세 이상 고령자는 전용상담창구를 활용해 보세요!

증권사 지점 등 금융투자상품을 판매하는 곳에는 70세 이상 고령자를 위한 전용상담창구가 마련되어 있어요.

따라서 70세 이상인 어르신들은 증권사 등 판매회사 영업점을 방문했을 때 전용상담창구에서 상담받고 싶다는 의사를 직원에게 전달하면 전문상담직원의 상세하고 친절한 상담을 받을 수 있어요.

또한 영업점 전문상담직원의 설명이 잘 이해되지 않는다면 가족에게 전화해서 직원의 설명을 들려주고 가족의 도움을 받아 투자여부를 결정할 수도 있는데요.

만약 가족과 통화하기가 어렵다면 해당지점 관리직 직원의 동석을 요구해서 보다 자세한 설명을 들은 후에 투자 여부를 결정할 수도 있답니다.

 

 

② 투자권유 유의상품은 신중하게 투자하세요!

주가연계상품(ELS), 주가연계신탁(ELT) 등 상품구조가 복잡하고 투자위험이 높은 파생상품 등은 투자권유 유의상품으로 지정되어 있어요.

만약 투자하려는 상품이 이에 해당될 경우 본인 스스로 상품을 제대로 이해하고 있는지 충분히 생각한 다음 투자여부를 보다 신중히 결정하는 게 좋아요.

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③ 부적합확인서까지 작성하고 투자하는 행동은 가급적 삼가는 게 좋아요!

고령자는 퇴직금 등 노후자금을 투자자금으로 사용하는 경우가 대부분인데, 안정된 노후생활을 위해서는 자금의 성격을 고려해서 본인의 투자성향보다 안전한 금융투자상품을 선택할 필요가 있어요.

또한 고령자는 병원 치료비 마련 등 돌발상황에 대비해서 만기가 짧고 쉽게 환매할 수 있는 금융투자상품에 투자하는 것이 좋아요.

 

한편, 투자자가 판매직원의 투자 권유 없이 본인의 책임하에 자신의 투자성향보다 고위험상품에 투자할 경우 이러한 사실을 확인하는 부적합확인서를 작성해야 하는데요.

어르신들이 고수익을 쫓아 부적합확인서까지 작성하면서 본인의 투자성향보다 위험부담이 큰 고위험상품에 투자하는 것은 가급적 삼가는 게 좋아요.

 

 

④ ELS 등에 투자할 때는 적합성보고서를 확인하세요!

증권사 등 판매회사가 고령자에게 ELS 등 파생결합증권을 권유할 경우에는 적합성보고서를 작성한 후 투자자에게 교부해야 해요.

적합성보고서는 금융투자업자가 ELS 등 고위험 파생결합증권에 투자를 권유할 경우 핵심 위험사항과 권유사유를 작성해서 투자자에게 제공하는 서류로, 어르신들이 ELS 등에 투자한다면 적합성보고서의 내용이 증권사의 투자권유 내용과 일치하는지 반드시 확인할 필요가 있어요.

 

 

⑤ ELS 등에 투자했다면 투자자 숙려제도를 활용해 보세요!

투자자 숙려제도는 70세 이상 고령자가 ELS 등 파생결합증권에 청약했을 경우 2 영업일 이상 투자 여부를 재고할 수 있는 제도예요.

만약 70세 이상 어르신이 ELS 등에 투자한 이후에 가족 등과 상의해서 청약을 철회하고 싶다면 철회기한과 철회방법 등을 확인해서 숙려기간 내에 증권사 등 판매회사가 정한 절차에 따라 투자를 철회할 수 있어요.

 

 

<오늘은 여기까지!>

사실 연령대에 상관없이 투자를 할 때는 그 위험성을 정확하게 인지하는 것이 가장 중요해요.

그렇게 해야 제대로 투자 전략을 짜고 위기에 대응할 수 있으니까요.

오늘 ⋞Ŵāĺĺēţ⋟과 공부한 내용 숙지하셔서 투자할 때 유용하게 활용하시기 바라요~