금리인하요구권 제대로 활용하는 방법!

<금리인하요구권 활용하는 방법>

아는 사람은 알지만, 모르는 사람은 또 모르는 금리인하요구권!

이왕 있는 거 제대로 사용하는 게 좋겠죠?

오늘은 ⋞Ŵāĺĺēţ⋟과 함께 금리인하요구권을 제대로 활용하는 방법에 대해 공부해 볼 거예요!

 

 

<금리인하요구권 제대로 활용하기!>

① 대출받은 다음 신용상태가 개선되면 누구나 신청할 수 있어요!

개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 뒤에 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되었다면 누구든지 금융회사에 대출금리(이자율) 인하를 요구할 수 있는데요.

이런 금리인하요구권은 은행은 물론 저축은행, 카드사, 보험사 등 제2금융권에서도 시행되고 있으며 신용/담보대출, 개인/기업 대출 구분 없이 모두 적용하고 있어요.

다만 햇살론 등 정책자금대출이나 예적금 담보대출, 보험회사의 보험계약대출 등 미리 정해진 금리기준에 따라 취급된 상품은 대상에서 제외돼요.

금리인하요구권에 대한 자세한 내용은 보통 대출약정서나 상품설명서, 대출연장신청서 또는 영업점을 직접 방문해서 확인할 수 있어요.

 

 

② 금융회사별로 적용되는 조건이 달라요!

금리인하요구권은 금융회사가 소비자권익보호 차원에서 약관과 내규에 정한 바에 따라 자율적으로 시행하는 것이기 때문에 각 회사별로 적용조건이 다를 수 있어요.

그래서 대출을 받을 때나 금리인하요구를 신청하기 전에 적용조건 등을 구체적으로 확인해봐야 해요.

 

 

③ 신용상태 개선을 입증할 수 있는 자료를 필수로 제출해야 해요!

금리인하를 원하는 사람은 해당 금융회사의 영업점을 방문해서 금리인하신청서를 작성하면 되는데, 이때 본인의 신용상태 개선을 입증할 수 있는 자료를 반드시 제출해야 해요.

만일 승진을 이유로 금리인하를 요구한다면 재직증명서와 급여명세서 등을 입증자료로 제출하면 되는데요.

신청을 하면 금융회사가 내부 심사기준에 따라 심사 후 보통 5 ~ 10 영업일 내에 금리인하 여부와 적용금리 등 심사결과를 통보해 줘요.

 

 

④ 금리인하 가능성이 높은 대표적인 활용사례!

신용등급 상승과 취업, 승진, 전문자격등 취득 등은 금리인하 가능성이 높은 대표적인 신용상태 개선사례예요.

신용등급은 대출금리 결정에 있어 가장 중요한 요소로, 소득 또는 재산의 증가나 영업실적 개선 등으로 신용상태가 예전에 대출을 받았을 때보다 크게 좋아지거나 신용등급이 확실히 개선된다면 금리가 인하될 가능성이 높아요.

또한 해당 금융회사와의 거래실적 역시 대출금리 결정에 있어 매우 중요한 요소이기 때문에 예금/적금/펀드/대출/신용카드 등의 금융상품에 가입하거나 자동이체 신청 시 주거래은행으로 지정해서 특정 금융회사와의 거래실적을 꾸준히 쌓는 것이 좋은데요.

특히 대부분의 금융회사는 우수고객 우대서비스 제도를 운영하고 금리혜택을 부여하고 있는 만큼 대출 실행시점이나 그 이후에라도 본인이 우수고객 우대서비스 대상에 해당하는지 잘 살펴보고 금리인하 요건에 해당되면 금리인하를 요구하는 것이 좋아요.

그리고 새로운 직장을 구하거나 같은 직장 내에서 승진하는 경우, 의사/변호사/공인회계사 등 전문자격시험에 합격한 경우 등은 개인의 소득이 크게 증가하여 본인의 신용상태가 개선될 것이 확실한 사례이므로 금융회사가 금리인하를 수용할 가능성이 높아요.

 

 

⑤ 자영업자와 기업은 매출 또는 이익 증가 시 활용할 수 있어요!

자영업자나 기업은 매출 또는 이익이 크게 증가하면 금리인하요구권을 활용할 수 있어요.

매출액 또는 순이익 증가 등으로 기업 실적이 크게 개선되고 신용등급이 대출당시보다 크게 좋아질 것으로 예상되거나, 새로운 특허 취득 또는 새로운 담보 제공이 가능하다면 거래하는 금융회사에 금리인하를 요구할 수 있는데요.

이 경우에는 중간 결산자료와 매출 관련 세금계산서, 기업 신용평가결과 자료 등 실적개선 입증서류를 제출하면 된답니다.

 

 

<오늘은 여기까지!>

많은 사람들이 아직까지도 금리인하요구권의 존재조차 몰라 제대로 권리를 행사하지 못하고 있어요.

오늘 ⋞Ŵāĺĺēţ⋟과 공부한 내용 숙지하셔서 금리인하요구권 제대로 활용하시기 바라요~