P2P 대출상품은 이렇게 투자해보세요!

<P2P 대출상품 투자 시 유의사항>

많은 사람들이 재테크의 일환으로 P2P 대출상품에 투자하는데요.

제대로 알지 못하고 투자하면 큰 손실을 볼 수도 있는 상품이기 때문에 유의사항 정도는 숙지하는 게 좋아요.

그래서 오늘은 ⋞Ŵāĺĺēţ⋟과 함께 P2P 상품에 투자할 때 체크해야 할 핵심사항에 대해 공부해 볼 거예요.

 

 

<P2P 대출상품 투자 전 체크해야 하는 핵심사항>

① P2P 상품은 원금 손실 우려가 있는 투자상품이에요!

P2P 상품은 예금자 보호대상이 아니며 기본적으로 차입자가 원리금을 상환하지 못할 경우 투자자에게 손익이 귀속되기 때문에 100% 안전을 보장한다거나 원금이 보장된다는 업체는 사기일 가능성이 매우 높아요.

또한 일부 P2P 업체에서 자체적으로 부실보상 자금을 마련해서 투자자 손실 발생 시 일부를 보전한다고 광고하고 있지만 말 그대로 일부 상품에 한하는 경우가 대부분이며 손실 보전금액도 높지 않아 부실대출 발생 시 투자원금의 손실이 발생할 수도 있어요.

 

 

② 고위험 상품이기 때문에 리스크 관리를 위한 분산투자는 필수예요!

현재 P2P 대출 가이드라인은 P2P 업체당 투자한도를 두고 있으므로 투자자는 한도 내에서 투자해야 하며 나아가 본인의 투자액 모두를 한 업체에 투자하기보다 여러 개 업체의 여러 상품에 분산투자하는 것이 리스크 관리에 효율적이에요.

특히 투자한도를 위반하거나 회피해서 투자를 유인하는 업체는 가이드라인 위반업체이며 금융사기에 악용될 소지가 있어 대규모 손실도 가능한데요.

P2P 상품은 장기간 연체가 발생하거나 원금손실이 가능한 고위험 상품이므로 은행 마이너스 통장 등 차입을 통해 투자하는 무위험 차익거래 대상으로는 적합하지 않다는 사실, 명심하세요!

 

 

③ 부동산 PF 상품은 부동산 담보가치가 미약한 상품이에요!

부동산 PF 상품은 빌라 등 건축자금을 미리 대출해 주는 계약에 투자하는 상품으로 투자단계에서는 담보물(토지 등) 가치가 미미한데요.

정상적으로 건축이 되고 분양이 되어야만 담보가 생성되는 상품으로 부동산 경기 하락 시 담보물의 예상가치도 감소할 소지가 높아요.

특히 미분양이 발생하거나 건축과정에서 금융권으로부터 대출이 제한될 경우 투자금 상환재원이 마련되지 않아 대규모 장기 연체가 발생할 가능성이 높기 때문에 투자를 결정할 때 담보권 정도와 선, 후순위 여부, 건축물 대상지역 등을 확인하고 P2P 업체가 공사진행상황을 홈페이지에 상세히 공시하는 업체인지 확인해 볼 필요가 있어요.

 

 

④ P2P 상품 이자소득세도 절세가 가능해요!

P2P 상품 투자 시 발생한 수익에 대해서는 소득세법에 따라 비영업대금 이자소득세율이 적용되어 은행 예적금 이자소득세보다 높은 세율을 적용받아요.

다만, 세금 계산 시 원단위는 절사를 하고 있어 100개 이상의 신용채권에 소액분산투자하는 P2P 상품의 경우 실효세율이 낮아질 수도 있어요.

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⑤ 인터넷 등을 이용해서 P2P 업체 평판을 확인해 보세요!

처음 P2P 상품에 접근하는 투자자는 성급하게 투자하기에 앞서 인터넷 등을 활용하여 P2P 업체의 연체발생사실과 투자후기, 상품자료 등을 분석해 보고 투자여부를 결정하는 게 좋아요.

 

 

⑥ 과도한 리워드 제공과 이벤트 업체는 투자할 때 주의하세요!

P2P 업체를 선택할 때는 연체율, 수익률 등 과거 실적과 상세한 상품설명, 사후관리, 가이드라인 준수여부 등 투자자 보호의지 등을 종합적으로 고려해서 판단해야 해요.

투자금액의 일정 부분을 돌려주는 리워드 방식이나 과도한 경품을 제공하는 업체의 경우 대출심사능력과 리스크 관리능력보다는 1회성 이벤트성 행사에 의존하는 업체로 이러한 행사는 투자자의 투자판단을 흐릴 수도 있는데요.

특히 이런 업체는 과도한 행사로 인해 재무상황이 부실해질 수 있으며 불완전 판매의 소지도 높아 투자자의 손실 발생 가능성이 높으므로 투자에 유의할 필요가 있어요.

 

 

⑦ 가이드라인의 예치금분리보관 시스템 도입 여부 등을 확인해 보세요!

분리보관 시스템을 도입하지 않은 업체가 파산, 해산할 경우 제3의 채권자가 P2P 업체 자산에 가압류 등의 조치를 할 수 있어 고객 투자예치금이 보호받지 못할 수 있으므로 시스템을 갖추지 않은 P2P 업체상품은 투자하지 않는 것이 좋기 때문에 해당 P2P 업체가 분리보관시스템을 적용하였는지 업체 홈페이지 등에서 확인해 볼 필요가 있어요.

 

 

⑧ P2P 금융협회 비회원사 투자는 높은 위험을 수반해요!

P2P 금융협회는 P2P 업체들의 건전한 영업을 위해 회원가입심사, 업무방법서 마련, 외부자체점검, 회원사제명 등 자율규제시스템을 마련해서 운영 중인 반면, 비회원사의 경우 자발적인 자율규제를 받지 않아 불투명하게 운영될 소지가 높을뿐더러 인력과 자본 등이 영세하거나 홈페이지가 갑자기 폐쇄되는 경우도 있어 해당 업체의 상품에 투자할 때는 각별히 조심하는 게 좋아요.

 

 

<오늘은 여기까지!>

세상에 원금을 보장하는 고수익 투자상품은 없다는 사실, 꼭 명심해야 소중한 내 돈을 지킬 수 있어요.

오늘 ⋞Ŵāĺĺēţ⋟과 공부한 내용 숙지하셔서 유용하게 활용하시기 바라요~