보험가입 전 반드시 "이것" 확인해야 합니다!

<보험가입 전 반드시 확인해야 할 사항들>

여러 가지 이유로 가입하는 보험!

대한민국만 하더라도 너~~ 무 많은 보험이 있기 때문에 어떤 보험을 가입해야 하는지 미리 확인해야 불필요한 지출을 최소화할 수 있는데요.

오늘은 ⋞Ŵāĺĺēţ⋟과 함께 보험에 가입하기 전 반드시 확인해야 하는 사항들에 대해 공부해 볼 거예요.

 

 

<보험가입 전 필수 체크포인트!>

① 보험을 얼마나 유지할지 미리 생각하세요!

보험의 본질에 대해 아시나요?

보험은 예측하기 어려운 미래의 위험에 대비하기 위한 위험보장과 노후의 안정적인 생활을 위한 자금마련 등을 주목적으로 하는 금융상품으로, 단기간에 목돈을 마련하거나 투자수익을 창출하는 예/적금이나 주식/펀드와는 근본적으로 특성이 달라요.

특히 보험은 오랫동안 유지하는 것을 전제로 만들어졌기 때문에 계약초기에 해지할 경우 원금보다 적은 해지환급금을 받는 등 불이익이 클 수 있어 상품설명서의 해지환급금 예시표는 반드시 확인해야 하는데요.

투자형 보험상품으로 판매되고 있는 변액보험 역시 보험과 펀드가 결합되기는 했지만 근본은 보험이기 때문에 조기에 해지한다면 원금보다 적은 해지환급금을 받게 되며, 보험료 적립금을 펀드에 투자하고 펀드 운용실적에 따라 수익률이 결정되므로 투자한 펀드의 수익률이 저조할 경우 중도해지 시 더 많은 원금 손실이 발생할 수도 있어요.

 

따라서 보험에 가입하기 전 본인의 소득과 보험료 납입부담 등을 잘 따져보고 오랫동안 유지할 수 있다고 판단된다면 그때 보험에 가입하는 것이 좋아요.

그리고 원금보장을 원한다면 변액보험보다는 일반 저축성 보험을 가입하고 만기까지 유지하는 게 유리하니 기억하세요!

 

 

② 보험에 가입하는 목적을 분명히 하는 게 좋아요!

보험은 크게 위험보장을 주목적으로 하는 보장성 보험과 목돈 마련이나 노후생활 대비 자금마련을 주목적으로 하는 저축성 보험으로 구분돼요.

보장성 보험은 보장범위 내의 보험사고 발생 시 납부하는 보험료에 비해 상대적으로 많은 보험금을 받을 수 있으나 만기 시 환급받는 금액이 적거나 없는 경우(순수보장형)도 있고요.

저축성 보험은 납부하는 보험료의 대부분이 일정 이율 또는 자산운용 실적에 연동하여 부리되면서 만기 시 환급받는 금액이 납입보험료보다 크지만 보장성 보험에 비해 보장내역이 상대적으로 제한되고 사고보험금이 적을 수도 있어요.

물론 이 두 가지를 결합한 하이브리드형 보험 역시 다수 판매되고 있긴 하지만, 일반적으로 보험료 부담이나 만기 시 수령금액 등을 종합적으로 고려해 보면 본인의 보험가입목적에 따라 보장성 보험과 저축성 보험을 각각 가입하는 것이 유리하답니다.

 

 

③ 보험료 확인은 필수예요!

보통 TV에서 하는 보험 광고를 보면 매월 납입하는 보험료가 적다는 걸 어필하는 경우가 많은데요.

이런 광고를 보고 매월 납입 보험료가 적다고 생각하면 의외로 뼈아픈 지출을 경험할 수도 있어요.

아무리 매월 납입하는 보험료가 저렴하다 해도 수십 년 동안 보험료를 납입하면 총보험료는 외제차 수준의 큰 금액이 될 수 있거든요.

그래서 보험에 가입할 때는 보험료를 꼼꼼히 확인한 후 가입하는 게 좋아요.

보험상품별 보험료는 "보험다모아"나 "금융상품 한눈에"를 검색하면 보험상품별 보험료와 보장범위 등 기초정보를 확인할 수 있고, 생/손보 협회 상품공시 사이트에서 전체 평균보험료 대비 해당상품의 보험료 수준을 나타내는 보험가격지수를 통해 상대적인 보험료 수준을 파악할 수도 있어요.

 

 

④ 보장범위와 보험금 지급제한 사유는 꼼꼼하게 확인하세요!

보험에 가입할 때 보험료만큼 중요한 게 바로 보장범위와 보험금 지급제한 사유예요.

싼 보험료에 혹해서 가입했다간 나중에 정작 필요할 때 보장을 받지 못하는 경우도 생길 수 있거든요.

그러니 보험가입을 하기 전 해당 상품의 보장범위와 보험금 지급제한 사유를 꼼꼼히 살펴봐야 해요.

특히 보험상품은 약관에 따라 구체적인 내용이 결정되니 약관을 꼼꼼히 살펴봐야 하는데, 약관은 기본적으로 내용이 매우 많고 복잡하니 소비자가 알기 쉽게 설명되어 있는 상품설명서를 자세하게 확인해서 보장범위와 보험금 지급제한 사항, 소비자의 권리/의무 사항 등을 충분히 숙지하는 게 좋아요.

만약 읽다가 어려운 부분이 있으면 설계사에게 설명을 요구할 수도 있으니 충분히 이해하는 것이 중요하다는 사실, 명심하세요!

 

 

⑤ 갱신형과 비갱신형의 차이는 알아야 해요!

대부분의 보험은 일정기간이 지난 후 납입보험료가 변경되는 갱신형과 한 번 가입하면 계약이 종료될 때까지 납입보험료가 동일한 비갱신형이 있는데, 이 둘은 보험료 산정방식 등에서 크게 차이 나니 신중하게 선택해야 해요.

갱신형 상품은 초기보험료가 저렴하지만 일정기간마다 위험률 변동이나 연령 증가에 따라 보험료가 갱신되어 지속적으로 인상될 수 있고, 특히 60세 이후에도 만기 시까지 보험료를 납입해야 해서 퇴직 이후 고정수입이 없다면 보험료 납입부담이 커질 수 있으니 가입할 때 미리 보험료 예시표를 통해 현재뿐 아니라 고령기에 부담해야 할 보험료 수준도 꼭 확인할 필요가 있어요.

반대로 비갱신형은 초기 보험료는 비싸지만 만기까지 보험료가 가입 시에 결정되기 때문에 길게 보면 저렴할 수 있으니 가입자의 나이와 상화에 따라 보험료를 줄일 수 있는 방향으로 선택하는 게 좋아요.

 

 

<오늘은 여기까지!>

살면서 한 번 이상은 반드시 가입하는 보험인만큼 나에게 좀 더 유리하게 가입하는 게 좋겠죠?

오늘 ⋞Ŵāĺĺēţ⋟과 공부한 내용 숙지하셔서 보험에 가입할 때 유용하게 활용하시기 바라요~