변액보험 가입자가 필수로 알아야 할 7가지!

<변액보험 가입자가 필수로 알아야 할 7가지>

누구는 노후를 대비하기 위해서, 누구는 목돈 마련을 위해 변액보험에 가입하곤 하는데요.

무턱대고 가입하거나 가입 후 아무 조치도 취하지 않는다면 생각보다 효율이 크지 않을 수 있고 때로는 오히려 손해까지 볼 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?

오늘은  ⋞Ŵāĺĺēţ⋟과 함께 변액보험에 가입하는 사람들이 필수로 알아야 하는 7가지 사실에 대해 공부해 볼 거예요.

 

 

<변액보험은 이렇게 활용하자>

① 원금보장을 원하는 사람에게는 적합하지 않아요!

변액보험은 보험과 펀드를 결합한 상품으로 보험료(적립금)를 펀드에 투자하고 운용실적에 따라 수익률이 결정되기 때문에 투자한 펀드의 수익률이 저조하면 원금 손실이 발생할 수 있어요.

특히 다른 보험상품과 마찬가지로 보험료에서 사업비와 위험보험료 등이 차감되기 때문에 가입 후 단기간 내 해지할 경우 환급금이 원금보다 오히려 떨어질 수도 있기 때문에, 납입한 보험료 원금을 보장받고 싶다면 변액보험보다는 일반 저축성보험이나 예/적금에 가입하는 게 좋아요.

 

② 본인의 목적과 투자성향에 맞는 상품을 선택하세요!

변액보험은 사망 등 위험을 보장하면서 투자를 통해 향후 지급받는 보험금과 연금 등을 불리고자 하는 사람에게 적합한 상품이에요.

변액보험상품은 가입목적에 따라 크게 저축형 / 보장형 / 연금형으로 나누어지며 상품 유형에 따라 보장내용과 보험금 지급방식 등이 크게 다른데요.

변액보험 중 저축형은 목돈 마련, 보장형은 사망 등 위험 보장, 연금형은 노후대비에 적합하도록 설계되어 있으니 가입 전 본인이 가입하고자 하는 목적을 분명하게 한 다음 가장 적합한 유형의 변액보험 상품을 선택하는 게 유리하답니다.

 

변액보험은 가입 시 자신의 적립금을 운용할 펀드를 선택하는데, 펀드는 크게 주식형 / 채권형 / 혼합형으로 나누어져요.

주식형은 적립금의 60% 이상을 주식에 투자하기 때문에 가장 리스크가 높고 채권형은 60% 이상을 채권에 투자하기 때문에 리스크가 가장 낮으며, 혼합형은 둘의 중간 수준이에요.

그러니 변액보험에 가입할 때는 본인의 투자 성향이 어떤지 충분히 생각한 다음 나에게 적합한 유형의 펀드를 선택해야 해요.

 

 

③ 가입 전 보험회사별 사업비와 수익률 비교는 필수예요!

변액보험은 보험회사별로 사업비 수준이 다르고 보험회사의 펀드 운용과 관리 역량에 따라 지급받는 보험금 또는 연금이 크게 달라질 수 있어요.

따라서 변액보험 가입 시 회사별 사업비와 펀드 운용성과, 펀드 다양성, 해외주식과 국내채권 등 전문성 등을 충분히 비교한 후 가입해야 하는데요.

변액보험의 사업비와 펀드 수익률 현황 등은 생명보험협회 홈페이지 내 공시실에서 확인할 수 있으니 참고하시면 돼요.

 

 

④ 변액보험은 10년 이상 유지하는 게 좋아요!

변액보험은 기본적으로 장기상품이라는 사실, 알고 계셨나요?

보험계약을 장기간 유지할 경우 위험(사망 등) 보장과 함께 경제가 좋다면 높은 수익률뿐만 아니라 저축성 변액보험의 경우 10년 이상 유지 시 비과세 혜택까지 받을 수 있어요.

하지만 다른 보험상품과 만찬가지로 단기간 내 보험계약을 해지한다면 해지 시 공제하는 금액이 크기 때문에 해지환급금이 원금보다 적을 수 있어요.

그러니 변액보험에 가입하기 전에 보험료를 장기간 낼 수 있는지 한 번 더 생각해 보고, 만약 가입한다면 10년 이상은 유지하는 것이 수익률 측면에서 유리하다는 사실을 명심해야 해요.

 

 

⑤ 가입 후에도 리스크 관리는 필수예요!

주식이든 부동산이든 모든 투자에 대한 결정과 그 결과는 오로지 투자자 본인이 감내해야 할 책임이라는 건 다들 아실 거예요.

변액보험 역시 보험회사가 계약자 본인이 선택한 펀드를 운용할 뿐 펀드 투자결정은 계약자 본인의 몫이기 때문에 수익률을 높이기 위해서는 보험가입 후에도 시장의 흐름에 따른 리스크 관리는 반드시 필요한데요.

단일 펀드 또는 특정 유형의 펀드에 집중하여 장기간 유지할 경우 시장변화에 따라 수익률이 크게 좌우되기 때문에 변액보험 펀드도 분산투자할 필요가 있어요.

또 시장상황에 따라 필요한 경우 수익률이 낮은 펀드에서 높은 펀드로 변경도 가능한데, 펀드변경은 계약자의 선택에 따라 수익률이 달라지기 때문에 신중하게 결정해야 해요.

참고로 보험회사가 분기별 1회 이상 계약자에게 주는 보험계약 관리내용에는 계약자적립금과 해지환급금, 기간별 수익률 등이 공시되어 있으니 이를 분석하면 펀드 관리에 도움이 된답니다.

 

 

⑥ 보험료 추가납입제도를 활용하면 수익률에 유리해질 수 있어요!

이전에 알아봤던 보험료 추가납입제도를 활용하면 저축성보험과 같이 변액보험에도 기본보험료의 2배 이내에서 보험료를 추가로 납입할 수 있어요.

그리고 이를 활용할 경우 계약체결비용(모집수수료 등)이 별도로 부과되지 않기 때문에 추가로 보험을 가입하는 경우보다 사업비가 저렴하여 가입자가 유리한데요.

특히 일부 보험회사는 추가납입보험료에 대해서도 자동이체 서비스를 제공하고 있기 때문에 정기적으로 추가납입을 원한다면 자동이체 서비스를 활용하여 편리하게 보험료를 추가로 납입할 수 있답니다.

다만, 추가납입 보험료의 납입 한도는 보험회사마다 다를 수 있기 때문에 해당 보험회사에 미리 문의해 보는 게 좋아요.

 

 

⑦ 납입보험료와 수익률 등은 온라인으로 확인할 수 있어요!

변액보험에 가입했다면 본인이 가입한 보험회사의 홈페이지에서 본인의 상세한 계약정보를 확인하고 관리할 수 있어요.

납입보험료와 특별계정 투입보험료, 납입보험료 대비 수익률, 편입 펀드정보 등을 온라인으로 확인할 수 있기 때문에 펀드 투입비율을 변경하거나 계약자적립금 이전 등의 펀드변경 관리도 가능하답니다.

 

 

<오늘은 여기까지!>

예전에도 지금에도 여전히 투자는 재테크의 필수라고 여겨지고 있어요.

성공적인 재테크는 바로 안전한 노후, 경제적인 자유로 직결되는 만큼 끊임없이 공부해야 할 필요가 있겠죠?

오늘 ⋞Ŵāĺĺēţ⋟과 공부한 내용 숙지하셔서 변액보험에 가입할 때 활용하시기 바라요.